Glosario
Vencimiento anticipado de la deuda
Es cuando el banco declara exigible de inmediato una deuda que todavía no vencía, según lo que permite el contrato. Cambia la fecha de pago, no la cancela.
También se busca como: aceleración de deuda, aceleración de plazos, exigibilidad anticipada, dar por vencido el crédito, acceleration.
Qué es
El vencimiento anticipado convierte en exigible hoy un saldo que, según el calendario original, se pagaba más adelante. Ocurre después de un incumplimiento previsto en el contrato y casi siempre requiere una decisión y una notificación del banco. Algunos contratos lo prevén de forma automática; la mayoría lo deja a elección del acreedor.
Por qué lo mira el banco
Es su herramienta más fuerte antes de ejecutar garantías. Para el promotor significa una crisis de liquidez inmediata: toda la deuda pasa a ser de corto plazo.
Un ejemplo
Por ejemplo, en un edificio de 40 departamentos (cifras ilustrativas), el promotor debe USD 2.000.000 con pagos previstos durante tres años. Tras un incumplimiento no corregido, el banco notifica el vencimiento anticipado: los USD 2.000.000, más intereses, pasan a ser exigibles ese mes.
Error habitual
Hacer desaparecer el capital al declarar el vencimiento anticipado, o volver a exigirlo en la fecha original y contarlo dos veces. Tampoco es lo mismo que la causal de incumplimiento ni que la ejecución de garantías.
Términos relacionados
- Causal de incumplimiento (event of default)Es un hecho que el contrato de crédito define como incumplimiento grave y que, cumplidos los avisos y plazos, habilita al banco a ejercer sus derechos.
- Ejecución de garantíasProceso en que el banco ejerce sus derechos sobre las garantías o avales según las condiciones del contrato. Llega después del incumplimiento.
- Vencimiento del créditoFecha o evento del contrato en que debe devolverse el capital pendiente del crédito, salvo que se acuerde una prórroga, refinanciamiento o modificación.
- Vencimiento anticipado cruzado (cross-acceleration)Cláusula por la que, si un acreedor declara vencida de forma anticipada una deuda, otro crédito del mismo deudor también puede darse por vencido.