Glosario
Comisión por saldo no desembolsado
Cargo que cobra la entidad financiera por mantener reservado el crédito aprobado que el promotor todavía no ha desembolsado, según la base del contrato.
También se busca como: commitment fee, comisión de compromiso, comisión sobre compromiso no dispuesto, comisión de disponibilidad, comisión por saldo no utilizado.
Qué es
El banco reserva fondos para el proyecto desde la firma, aunque el promotor los use poco a poco. Por esa disponibilidad cobra una comisión sobre la parte que aún no se ha desembolsado. El contrato fija la tasa, la base exacta (no desembolsado, disponible u otra) y cómo se cuentan los días.
Por qué lo mira el banco
Para la entidad financiera es una compensación por tener dinero comprometido. Para el análisis del proyecto, es un costo real que corre aunque la obra vaya lenta.
Un ejemplo
Por ejemplo, en un edificio de 40 departamentos (cifras ilustrativas), el crédito aprobado es USD 3 millones y en el primer año solo se desembolsan USD 600.000 en promedio. La comisión se calcula sobre los USD 2,4 millones restantes. Si la obra se retrasa, esta comisión crece aunque el proyecto no use más dinero.
Error habitual
Aplicar la tasa sobre una base distinta de la del contrato, o confundir esta comisión con la de estructuración, que se cobra al inicio. También se confunde la tasa de la comisión con el monto que finalmente se paga.
Términos relacionados
- Saldo aprobado no desembolsadoParte del monto aprobado del crédito que aún no se ha desembolsado. Es capacidad nominal sin usar, no prueba de que todo ese dinero se pueda pedir hoy.
- Comisión de estructuración (apertura)Comisión que cobra la entidad financiera por estructurar y otorgar un crédito, sobre la base y en la fecha que fija el contrato, aparte de los intereses.
- Costo total del créditoMedida que suma la tasa de interés, las comisiones y los gastos del crédito para comparar opciones de financiamiento con la misma base de tiempo y monto.