Glosario
Reclamación de una garantía
Monto que el acreedor puede exigir al garante tras el incumplimiento y cumplidos los pasos del contrato. Es una deuda real, no un riesgo posible.
También se busca como: guarantee claim, ejecución de garantía, cobro de garantía, reclamo de fianza.
Qué es
Es el momento en que una garantía deja de ser una posibilidad y se convierte en una deuda del garante. Ocurre cuando el deudor incumple, el acreedor reclama según el procedimiento del contrato y se conoce cuánto falta por cubrir. El monto reclamado suele ser menor que el máximo escrito en la garantía.
Por qué lo mira el banco
Una reclamación convierte un compromiso en una salida de caja del grupo. Puede generar tensión de liquidez en la matriz y activar incumplimientos cruzados en otros créditos.
Un ejemplo
Por ejemplo (cifras ilustrativas), el crédito de un edificio de 40 departamentos tiene un saldo de USD 4 millones y la matriz lo garantiza hasta USD 2 millones. Tras vender los departamentos que quedaban, el banco recupera USD 3,2 millones. Lo que puede reclamar a la matriz depende de la pérdida que queda, USD 800.000, y de lo que diga la garantía, no del límite de USD 2 millones.
Error habitual
Calcular la reclamación aplicando el porcentaje garantizado a toda la deuda, sin descontar antes lo que se recupera del propio proyecto. El resultado infla el pasivo del grupo.
Términos relacionados
- Garantía corporativaCompromiso por el que una empresa, normalmente la matriz del promotor, responde de las deudas de otra si esta no paga. Su monto no es una deuda actual.
- Exposición potencial por garantíasMonto que el garante podría llegar a pagar si el deudor incumple y el proyecto no alcanza a cubrir la deuda. Es un riesgo posible, no una deuda actual.
- Recuperación del financiadorDinero que el banco recibe, o espera recibir, para cobrar su acreencia tras un incumplimiento. Lo recuperado y lo previsto son cifras distintas.
- Déficit residual del financiadorParte de la acreencia que el banco no logra recuperar tras aplicar todo lo cobrado del proyecto. Es la base de un posible reclamo a los garantes.